Приват повысить лимит

Мемориал родина мать на пискаревском

Журнал учета прихода и расхода

Великие луки мемориал

Если чистая прибыль отрицательная

Кадровый резерв ржд

Свод правил 2.13130 2013

Своды потолка

Дом ру ярлык

Перелом свода черепа первая помощь

База данных обработки документов

Мировой рынок лизинга

Ндфл с чистой прибыли

На продаж номенклатура

Приход расход форма

Учетная политика организации усн доходы

Функциональная номенклатура дел

Анализ материалов наблюдения

Ярлык на рабочий стол mac

Руководство для эмитента как стать публичной компанией

Учетная политика строительной организации пример

Как создать ярлык беспроводное сетевое соединение

Расчет технико экономической эффективности унификации

Бухгалтерские проводки по агентскому договору у принципала

Книги бухгалтерский учет в украине

Дп долгосрочные пассивы

Система сбалансированности показателей

Организация и техника учета учетной политики

Инвестирование страховых резервов

Реквизит для съемок

Саксонский мемориал поиск по пленным

Пул валютных резервов стран брикс

Как открыть папки ярлыки

Доля капитализированной прибыли в сумме чистой прибыли

Как обойти лимит 50 записей в вк

ликвидность нормативный банковский риск. 1.2Показатели ликвидности в мировой и отечественной банковской практике.  Применение пруденциальных нормативов регулирования ликвидности коммерческих банков имеет свои положительные и24 июля 2015

Ликвидность автомобилей рейтинг

— Ликвидность автомобилей зависит от множества факторов.  — В модельном ряду Subaru рейтинг популярности моделей выглядит следующим.

Подробнее ...

Нормативное регулирование ликвидности банков


В оценке ликвидности банка заинтересованы: центральный банк, осуществляющий денежно-кредитное регулирование в целях реализации государственной экономической политики

Категория: Банковское дело
Тип: Курсовая работа
Оглавление Введение 1 Теоретические основы управления ликвидностью кредитной организации 1.1 Термин и понятие «ликвидность» 1.2 Ликвидность и платёжеспособность банка 1.3 Потребность коммерческого банка в ликвидных средствах 1. 4 Факторы, влияющие на ликвидность банков 1.5 Нормативное регулирование банковской ликвидности 1.6 Механизм управления ликвидностью на основе денежных потоков 1.6.1 Составление реструктурированного по срокам баланса 1.6.2 Анализ состояния ликвидности по реструктурированному балансу Выводы 2 Анализ ликвидности коммерческого банка (на примере ОАО «Ханты-Мансийский банк») 2.1 Характеристика деятельности банка 2.2 Анализ финансового состояния ОАО «Ханты-Мансийский банк» 2.3 Анализ и оценка ликвидности ОАО «Ханты-Мансийский банк» 2.3.1 Нормативное регулирование ликвидности банка Выводы 3.1 Основные проблемы по управлению ликвидностью в ОАО «Ханты-Мансийский банк» 3.2 Рекомендации по улучшению управлением ликвидностью в ОАО «Ханты-Мансийский банк» Выводы Заключение Список использованных источников и литературы Приложение А Приложение Б
Введение
Одной из наиболее важных задач управления любым банком является обеспечение соответствующего уровня ликвидности. Банк считается ликвидным, если он имеет доступ к средствам, которые могут быть привлечены по разумной цене и именно в тот момент, когда они необходимы. Это означает, что банк либо располагает необходимой суммой ликвидных средств, либо может быстро их получить с помощью займов или продажи активов. Особую значимость вопросам регулирования ликвидности банков в последние годы придал разразившийся мировой кризис финансовой системы. Многие российские банки, демонстрировавшие динамичный рост, не смогли решить проблему ликвидности в сильно переменчивой финансовой среде и находятся в ситуации угрозы банкротства.
Устойчивость и ликвидность банка важна также и для клиентов банка. В случае ухудшения показателей банковской отчетности клиенты могут перевести свои средства в более надежное кредитное учреждение. Для директоров, руководителей и сотрудников банка важно знать ежедневное состояние активов, обязательств, доходов, расходов и капитала банка.
Ликвидность – это один из наиболее значимых критериев надежности банка. Банкротство коммерческих банков, являющееся очевидным следствием неправильной политики в области управления ликвидностью, ударяет не только по кошелькам клиентов. Речь идет о нанесении ущерба субъектам экономики, снабжающим банки ресурсами, а в случае массового характера – экономике страны в целом.

Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные показатели, отражающие надежность и финансовую устойчивость банка, безопасность его деятельности.

Проблема банковской ликвидности в условиях рыночной экономики является весьма актуальной, поскольку ее успешное решение влияет на финансовую устойчивость всего народного хозяйства. В современных условиях проблема управления ликвидностью является одной из главных причин банкротства многих банков. Большинство банков столкнулись сегодня с дефицитом финансовых ресурсов. Этому послужил не только мировой финансовый кризис, образовавшийся после падения американских ипотечных холдингов, но и невысокий уровень управления ликвидностью отдельно взятого банка. Несовременное управление ликвидностью банков негативно сказывается как на деятельности конкретного банка, так и отрицательно характеризует уровень банковской системы страны в целом. При высоком уровне банковской конкуренции в выигрыше окажется тот банк, который будет владеть всеми современными методами и подходами управления ликвидностью.
Актуальность выбранной темы объясняется необходимостью совершенствования управления ликвидностью коммерческих банков в условиях недостатка финансовых ресурсов, связанного с развитием банковской конкуренции, и мирового кризиса ликвидности. Самая важная задача банковского менеджмента – это планирование положительных потоков денежных средств от операционной деятельности и поиск наиболее выгодных источников финансирования. Грамотное управление денежными потоками банка – инструмент, при помощи которого обеспечивается оптимальное сочетание ликвидности и прибыльности коммерческого банка.
Вопрос управления банковской ликвидностью является одним из спорных и проблематичных в банковском менеджменте. Таким образом, проблематика настоящей курсовой работы прежде всего связана со сложностью и неоднозначностью управления ликвидностью коммерческих банков, что в современных условиях является одной из главных причин их банкротства.
Предметом исследования является теория и практика управления ликвидностью на основе денежных потоков.
Объектом исследования является ОАО «Ханты-Мансийский банк».
Цель исследования – изучение подхода управления банковской ликвидностью на основе денежных потоков (на примере ОАО «Ханты Мансийский банк») и разработка рекомендаций по управлению риском недостаточной ликвидности.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретико-методологические основы управления ликвидностью кредитной организации (обзор литературы);
- дать характеристику деятельности и оценку финансового состояния объекта исследования - ОАО «Ханты-Мансийский банк», а также проанализировать уровень его ликвидности;

2. Нормативное регулирование показателей ликвидности. Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные показатели

- выявить проблемы управления ликвидностью объекта исследования по результатам проведенного анализа и на основе имеющихся теоретических знаний и анализа объекта исследования разработать рекомендации по управлению ликвидностью ОАО «Ханты-Мансийский банк».
Теоретической и методологической основой являются материалы, содержащиеся в научных трудах отечественных и зарубежных учёных по теории, методологии и организации управления банковской ликвидностью. Среди российских авторов можно выделить работы Лаврушина О.И., Кроливецкой Л.П., Коробовой Г.Г., Буздалина А.В. и ряда других ученых.
Информационной основой настоящей работы являются Федеральное законодательство, инструкции и письма ЦБ РФ, экономическая литература, годовая публикуемая отчетность ОАО «Ханты-Мансийский банк» за период 2008-2010 гг., данные периодических изданий, а также открытые интернет-ресурсы.
В процессе исследования применялись монографический метод исследования, индуктивный и дедуктивные методы, системный анализ, структурный и функциональный анализ сложных систем; методы экономического, логического, сравнительного и статистического анализа.
Новизна темы заключается в применение метода анализа ликвидности на основе денежных потоков впервые к объекту исследования – ОАО «Ханты-Мансийский банк», что позволяет количественно оценивать величину риска ликвидности кредитной организации.
Теоретическая и практическая значимость настоящего исследования обуславливается самим предметом исследования.
Теоретическая значимость результатов, представленных в работе, расширяет возможности применения системы управления ликвидностью на основе денежных потоков в коммерческих банках, является шагом в совершенствовании названного управления.
Работа состоит из введения, трех глав и выводов по ним, заключения, списка использованных источников и литературы, приложений.
Первая глава содержит обзор литературы, в которой изложены, проанализированы и сопоставлены суждения и взгляды различных авторов по конкретным вопросам темы, охарактеризовано общее состояние изученности темы и её отдельных вопросов.
Во второй главе проводится краткий анализ деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк» и оценка его финансового состояния, дается оценка уровню ликвидности банка за период с 01.2009 – 01.2010 гг.
В третьей главе обозначены проблемы управления ликвидностью объекта исследования и на основе имеющихся научных сведений, осуществлён процесс разработки рекомендаций по управлению ликвидностью ОАО «Ханты-Мансийский банк» с целью оптимизации сочетания ликвидности и прибыльности коммерческого банка.
В заключении работы перечислены её основные результаты и их соотнесение с общей целью и конкретными задачами.
Объём курсовой работы – 46 страниц, количество рисунков – 1, количество таблиц – 8, список использованных источников и литературы состоит из 26 наименований.
1 Теоретические основы управления ликвидностью кредитной организации 1.1 Термин и понятие «ликвидность»
Термин «ликвидность» (от лат. Liquidus - жидкий, текучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей в денежные средства.
В России термин "ликвидитет" был заимствован из немецкого языка и по существу использовался только в банковском аспекте. Под ликвидностью подразумевалась способность активов к быстрой и легкой мобилизации. Основные явления банковской ликвидности находили отражение в русской экономической литературе в связи с убыточностью деятельности государственных банков, а также с процессом образования коммерческих банков. В частности, о важности соблюдения соответствия между сроками активных и пассивных операций с позиций ликвидности экономисты писали еще в конце XIX века.
В финансово-кредитном словаре ликвидность определяется как «способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств», т.е. с позиции банка, его деятельности. Такое же определение ликвидности приводится и в редакции 1997 г. Инструкции Банка России №1 «О порядке регулирования деятельности банков» (утратила силу с 01 апреля 2004 г.).
В современной экономической литературе термин «ликвидность» имеет широкий спектр применения и характеризует совершенно разные объекты экономики. Он используется в сочетаниях как с понятиями, касающимися конкретных объектов экономической жизни (товар, ценная бумага), так и субъектов национальной экономики (банк, предприятие, рынок), а также для определения характерных черт деятельности экономических субъектов (ликвидность баланса предприятия или баланса банка).
В понимании ликвидности банка существуют две наиболее распространенные точки зрения. Одна заключается в отождествлении ликвидности банка с объемом имеющейся наличности и быстро конвертируемых активов, другая интерпретирует ликвидность как качественную характеристику объекта экономических отношений, а именно способность погашать свои обязательства в срок. 1.2 Ликвидность и платёжеспособность банка
Ликвидность


Нормативное регулирование показателей ликвидности. Центральный банк РФ устанавливает ряд экономических нормативов для обеспечения устойчивости банковской системы.


Глава 2. Нормативное регулирование показателей ликвидности: мировой опыт и российская практика. Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные показателиФинансы сегодня » Теоретические и практические основы управления ликвидности коммерческого банка » Нормативное регулирование банковской ликвидности.

Нормативное регулирование банковской ликвидности - раздел Экономика, Управление банковской ликвидностью  Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные


2. Управление ликвидностью коммерческих банков. 2.1 Нормативное регулирование показателей ликвидности. Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используютсяРегулирование ликвидности коммерческих банков Обеспечение финансовой стабильности банков — необходимое условие эффективного функционирования  Назовите показатели ликвидности (платежеспособности). Каково нормативное.

Усилия Банка России были так или иначе направлены на регулирование банковской ликвидности.  Нормативное регулирование банковской ликвидности является основным видом банковского регулирования, носящим черты как административного


Нормативно-правовое регулирование ликвидности коммерческих банков в Украине. Основным нормативно - правовым актом, регулирующим уровень ликвидности и платежеспособности коммерческих банков в Украине, является Постановление НБУНормативные правовые документы - Положение о принципах регулирования текущей ликвидности банков Республики Беларусь Национальным банком Республики Беларусь.

1.3 Нормативное регулирование показателей ликвидности. Для обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк РФ устанавливает ряд экономических нормативов, т.е. определённых коэффициентов с заданным уровнем.


Нормативное регулирование показателей ликвидности коммерческого банка: мировой опыт и российская практика. Глава 2. Методики оценки ликвидности, их определение и оценка.В оценке ликвидности банка заинтересованы: • центральный банк, осуществляющий денежно-кредитное регулирование в  коммерческого банка, известны в банковской практике под видом обязательных нормативов, т.е. имеют нормативные значения

Банковское дело » Риск ликвидности банка » Нормативное регулирование показателей ликвидности: мировой опыт и российская практика. Страница 1. Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой


Таким банкам предоставлено право оставлять на своих кор. счетах часть нормативной суммы обязательных  3) Способы регулирования ликвидности . Завершающей стадией управления ликвидностью является устранение излишка илиликвидность нормативный банковский риск. 1.2 Показатели ликвидности в мировой и отечественной банковской практике.  Система регулирования ликвидностью в Банке направлена на минимизацию риска ликвидности

2. Порядок проведения операций, направленных на регулирование текущей ликвидности, определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка. 5 марта 2010


3.3. Регулирование ликвидности банка. Как уже было отмечено, риск ликвидности является основным банковским  минимум до нормативных значений; процедуры принятия решений при возникновении конфликта интересов между ликвидностью иНорматив минимального размера нормативного капитала банка.  Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны центрального банка.  В целях надзора за состоянием ликвидности банка, небанковской кредитно-финансовой